Президиум Высшего арбитражного суда (ВАС) разрешил банкам закрывать в судебном порядке счета клиентов, если они не предоставили информации о смене местонахождения, сообщает сегодня газета «Коммерсант».
Президиум ВАС рассмотрел заявление банка «Славия» о пересмотре в порядке надзора решений судов нижестоящих инстанций, отказавшихся удовлетворить иск банка о расторжении договора банковского счета с одним из клиентов – ООО «Арагон».
Как следует из материалов дела, поводом для обращения банка с таким иском стало неуведомление клиентом банка о смене своего местонахождения, хотя соответствующее обязательство было закреплено в договоре банковского счета.
Суды первой, апелляционной и кассационной инстанций отказались расторгнуть договор банковского счета на этом основании, указав, что статья 859 ГК РФ, регламентирующая вопрос расторжения банковского счета, содержит лишь два основания для закрытия счета клиента через суд: неподдержание в течение месяца минимального остатка на нем и отсутствие операций по счету в течение года. Вне суда банк может закрыть счет клиенту при отсутствии средств на нем и операций по нему в течение двух лет. Таких оснований у банка не было (операции по счету проводились).
Свою позицию банк «Славия» аргументировал нормой антиотмывочного законодательства, позволяющей отказать в открытии счета клиенту, местонахождение которого определить невозможно. Однако суды трех инстанций сочли неприменимой подобную аналогию.
Президиум ВАС с решениями судов нижестоящих инстанций не согласился, поддержал банк и расторг договор банковского счета с клиентом, свидетельствует резолютивная часть постановления, опубликованная на сайте ВАС.
Как следует из определения о передаче дела на рассмотрение в президиум, предварительно рассматривая дело, тройка судей согласилась с логикой банка. «В силу закона предоставление достоверной информации о местонахождении юридического лица является существенным условием договора банковского счета», – говорится в определении ВАС. Поэтому при его нарушении договор банковского счета может быть расторгнут не на основании специальной нормы ГК РФ о расторжении договоров банковского счета, а на основании общей нормы ГК о расторжении любых договоров.
Таким образом, президиум ВАС расширил для банков перечень оснований для судебного закрытия клиентских счетов по инициативе банка. «Практика, когда ВАС расширяет букву закона для увеличения ее соответствия духу – идентифицировать клиента на всех стадиях взаимодействия с ним, а не только при открытии счета, является достаточно распространенной. Постановление президиума ВАС обязательно для исполнения арбитражными судами нижестоящих инстанций, и теперь банки смогут через суд требовать закрытия счета клиента, если "виртуальность" его местонахождения вызывает сомнение в законности его деятельности», – говорит партнер адвокатского бюро «Партнерство правовой помощи» Сергей Романов.
Проблема, которую помог банкам решить президиум ВАС, является актуальной, указывают участники рынка. «Смена адреса после открытия счета встречается сплошь и рядом. Когда счет открывают, документы предоставляются на нормальную компанию, с реальным адресом, офисом и даже видимостью реальной деятельности. А когда наступает необходимость проводить по нему сомнительные операции, например обнальные, компания исчезает с указанного адреса, и найти ее невозможно», – говорит глава службы финансового мониторинга одного из банков.
В результате банк сталкивается с риском предъявления претензий от непосредственного регулятора в лице Центробанка в недостаточном контроле за соблюдением антиотмывочного законодательства, указывают участники рынка. |